月收入5000单白领熟练理财提前10年还贷
发布时间:2019-02-20
奴隶制已成为当今最流行的词汇。没有经历过房奴生活的人很难想象银行会要求他们支付房款。特别是在2007年6次加息之后,许多房主突然发现,自今年1月以来,他们的还款压力急剧上升。没有新房子的新鲜感,更多的抵押贷款机构也开始启动。宁认为,生活质量正在显著下降。抵押贷款已成为许多抵押贷款机构心中的一块大石头,尤其是年轻的奴隶,他们呼吁我们的报纸能够给他们提供建议。最近,我们的报纸邀请了中国建设银行的金融管理专家来定制金融管理。单一贵族减轻住房贷款压力的计划。 案例 郝小姐有一份许多人羡慕的工作。她30岁,未婚,公司白领,月收入5000元。她喜欢旅行和度假,运动和健身,还有开车。她是一个真正的贵族。 但好时光并不长。看着去年房价的上涨,郝小姐买了一套房子,向银行借了40万元,从那时起,她就成了真正的家奴,每个月的工资都要扣除管理费,还清贷款,她不能像以前那样经常旅行锻炼,虽然她一直住在新房子里,但是郝女士一直觉得因为她的生活水平下降了一年,现在郝小姐有了25万元的存款,原本打算作为将来的养老金。现在她希望通过财务管理来减轻沉重的家庭奴隶生活的压力。 建设银行张正 中国法新社财务经理,保险代理,现任中国建设银行罗马花园、天津分行、和平支行个人财务经理。 财务目标 1。减轻沉重的住房贷款负担 2。提前规划未来资产 风险定义 -风险能冠军论坛白菜力 低风险能力 0~19分 中、低风险能力 20~39分 中等风险能力 40-59分 中高风险能力 60-79分 高风险能力 80-100分 -风险态度 低姿态0-19 态度低调20-39分 中立态度40-59 中高姿态60-79分 高姿态80-100 为了提供适合郝小姐个人情况的财务管理策略,有必要测试郝小姐的就业状况、家庭负担、财产购买状况、投资经验、投资知识、损失承受能力、索赔行为、损失心理、投资成败以及其他风险承担类型和风险承受能力。SK态度。 经过测试,郝小姐的风险态度得分为24分,风险承受能力得分为79分,属于高风险承受能力组,通过财务经理与郝小姐的充分沟通,我们可以了解郝小姐对通货膨胀、资本安全、流动性、盈利能力、当前收入水平、投资管理的关注。方便等等。 根据郝小姐的具体情况,减少住房贷款的最好办法是充分利用所持25万元的存款,在每月5000元的工资满足基本消费时进行适当的投资,尽量节约。 财务战略 产品名称投资权重目标收益率标准差 5% 3.93% 3.93% 45% 12% 12% 金融产品 债券基金20%5%1.29 混合基金20%9.03 股票基金10.94 鉴于郝小姐的风险评估,安排相关的财务管理计划 基础选型三要点 财务经理提醒郝小姐,选择基金时应考虑以下三点: 如果选择股票型基金,应注意观察在股票型基金头寸结构中,持股比例不应超过70%,这是从风险控制的角度出发的,以减少市场下跌可能造成的损失。选择一只基金中的低股票头寸可以因此,建议郝小姐选择低风险基金或股票头寸较低的新基金。 B选择的基金规模应适中,在目前以冲击为主的形势下,基金规模过大,往往给基金运营带来困难和成本;在应对赎回流动性风险时,基金规模过小,无法抓住更多机会。 C.对基金的股票进行系统分析,避免HTC股票持续下跌对基金净值的影响,建议基金组合:一方达价值选择、华安宏利、景顺长城鼎益、中国工商银行瑞士信贷蓝筹。 上述金融产品的平均回报率为10.59%。 未来规划 上述投资性金融资产配置建议在配置担保计划后进行,以确保在风险发生时减少大额支出,经财务经理综合分析郝小姐的具体情况后,建议郝小姐加强以下保障项目: 1。目前,郝小姐在家庭生活周期中是单身,在单身生活中,女性往往会养成过度的消费习惯。他们可以通过保险产品强制储蓄,为结婚做准备。 2。郝小姐目前年轻健康,但考虑到经常出差、旅游、运动等,事故保护是主要需求,建议购买一定数量的事故保险。 三。在大病保护领域可以采取补充措施,在这个年龄段,大病费用较低,保障较高,是购买大病保险的黄金阶段。 金融工具 综合财务账户 一种具有存取款、消费结算、投资等功能的多币种综合账户卡,综合账户不仅享受优惠服务,还可由专职客户经理提供各种金融服务。 信用卡 利用较高的信用额度,合理使用负债,可以使资产结构更加合理,满足消费需求,避免携带现金的麻烦。 网上银行 通过网络系统,我们可以在不离家的情况下管理自己的账户,进行金融投资,提高生活的效率和质量。
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